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Credit Reporting: Wie geht das?
Geschrieben von Alan BarnesUm festzustellen, ob ein Verbraucher die Kreditwürdigkeit, Gläubiger und Darlehen Institutionen sind gekommen, um abhängig von Auskunftei-Agenturen. Credit Reporting Agenturen liefern individuelle Berichte, dass die Verbraucher bestimmte Informationen für die Kreditvergabe. Mit der Einführung der Technologie, die meisten Gläubiger haben jetzt automatisierte Systeme, die ihnen direkten Zugang zu Krediten Berichterstattung Agenturen. In den meisten Fällen, Kredit-Agenturen oder Kreditauskunfteien persönliche, rechtliche und Kontoauszug Informationen. In den letzten Jahren hat sich häufiger für Kreditinstitute zur Verwendung mehrerer Berichte Kredit Kreditvergabe Anforderungen zu erfüllen. Neben Treffen Kreditvergabe Anforderungen, mehrere Berichte auch zusätzliche Maßnahmen zur Gefahrenabwehr. Mit mehreren Quellen für die Berichterstattung Zwecke bietet eine umfassende und vollständige Kontrolle über die Hintergründe eines Verbrauchers Kredit-und Ausgaben Geschichte.
Traditionell legt, wenn ein Verbraucher eine Gutschrift Anwendung, die Gläubiger nach vorn, dass Informationen an die Auskunftei Agenturen. Dies ist, wie die Berichterstattung Kredit-Agenturen sind in der Lage, persönliche Informationen zu sammeln. Diese Informationen oft auch Elemente wie die Verbraucher den Namen, Adresse, Sozialversicherungsnummer, Beschäftigung, Familienstand, Telefonnummer, und eventuell Einkommen. Durch die Verwendung von Kredit-Berichte, Kreditinstitute sind in der Lage, Cross-Referenz-Informationen, die ein Verbraucher bietet eine Gutschrift über die Anwendung mit der Information, dass die Kredit-Agenturen haben die Berichterstattung über die Datei. Einige Auskunftei Agenturen sogar mieten oder Unternehmen und Forschungs-und Vertragspartner zu überprüfen, ob die eingegebenen Informationen über einen Verbraucher Kredit-Antrag ist präzise und nachprüfbar.
Die meisten Kredit-Konten, auf einer monatlichen Basis, sind zu Krediten Berichterstattung Agenturen; Diese Berichte sollen ein Zahlungs-und Kontodaten Geschichte für alle Kredite im Zusammenhang Konten. Die Information, dass eine Kredit-Berichterstattung Agentur ist bekannt als tradeline. Auf eine Gutschrift Bericht gibt es traditionell eine tradeline für jeden Gläubiger, dass die Berichte zu den Kontodaten Büros.
Wie ich bereits erwähnt habe, nicht alle Kreditinstitute Bericht an den Kreditauskunfteien, aber die meisten tun. Die großen Kreditbüros bieten Berichte, die ein Verbraucher die Zahlung der Geschichte in 30-tägigen Intervallen. Dies ist auf die Tatsache zurückzuführen, dass die meisten Verbraucher Abrechnung folgen einem ähnlichen Muster Zahlung. Die meisten Kreditinstitute haben einen eigenen Satz von Regeln und Richtlinien, die die Schwellenwerte, bei denen sie Bericht Verbraucher als säumig bei ihren Zahlungen. Es ist meine Erfahrung, dass einige Kreditgeber haben so weit wie Delinquenz Bericht nicht, bis der Verbraucher das Konto erreicht letzten 60 Tage fällig. Andere Geldgeber sind viel strenger in ihren Leitlinien und Delinquenz Bericht wird auf 30 Tage früher fällig. Traditionell eine Gutschrift Bericht wird eine detaillierte Übersicht über alle Delinquenz Sie haben mit Ihren Gläubigern. Dies ist gemessen an der Zahl der Zeit, dass Sie sich mehr als 30, 60, 90, 120 und letzten Tag fällig. Viele dieser Berichte mit einem Kredit-Rating-System, weist einen spezifischen Status-Codes zu allen 30-Tage-Frist von Zahlungen verpasst.
In der Verbraucher-Darlehen der Industrie, diese Methode wird oft als die einfache Methode. Zum Beispiel, eine Rating-R-1 ist ein Verbraucher, dass der aktuelle oder ein Konto, das bezahlt wurde, und das ist richtig und das gute Ansehen, ein R-2 Bewertung zeigt, dass die Zahlungen gezahlt wurden 30 oder mehr Tagen nach Fälligkeit, aber weniger als 60 Tage nach dem ursprünglichen Fälligkeitsdatum, eine R-3 Bewertung darstellt, dass die Rechnung bezahlt wurde 60 oder mehr Tage nach dem ursprünglichen Fälligkeitsdatum, ist aber weniger als 90 Tage früher fällig, ein R-4 Bewertung zeigt, dass ein Verbraucher hat sich 90 oder Mehr Tage Vergangenheit aufgrund aber weniger als 120 Tage säumig, ein R-5 Bewertung deutet darauf hin, dass ein Verbraucher hat sich 120 oder mehr Tage früher ihren ursprünglichen Fälligkeitsdatum, eine R-7 Bewertung zeigt, dass ein Gläubiger war gezwungen, der Sicherheit auf dem Konto Und ein R-8 Bewertung bedeutet, dass das Konto wurde nach Sammlungen in ein Versuch, wieder die Zahlung. Das Rating der R-9 ist traditionell benutzt, um zu zeigen, dass eine Schuld oder Schulden wurden durch Konkurs entlassen wurden oder Rettungserwerben nahm wieder auf, die derzeit oder in Sammlungen.
Alan Barnes IAPDA Certified Debt Schiedsrichter und Präsident und CEO von Debt Regret, Inc. debtregret.com